首页 银行贷款 你,知道如何提前还款更划算吗?
你,知道如何提前还款更划算吗?
  • 来源:本站原创
  • 作者:快贷网
  • 浏览量:3819
  • 时间:2019-03-19

摘要:提前还款有哪些坑?什么情况下不建议提前还款?什么情况下提前还贷比较合适?这些都是快贷网小编觉得需要注意的问题。

前几天,隔壁李锅锅来找快贷网小编,说自己前一阵贷款被拒,想来自己一直兢兢业业赚钱还贷,从未逾期,年初还提前还了一笔房贷,不晓得为啥会因为征信报告中有“特殊交易”不良记录而被拒呢?


其实,很多大佬晓得提前还贷可能会产生违约金,但是却不晓得提前还贷还有可能产生不良征信记录!


不少放贷机构会把提前还款信息报送征信系统,在征信报告中变会体现为“特殊交易”。


特殊交易

特殊交易信息指的是在信贷业务过程中发生的展期(逾期)、担保人代还、以资抵债等方面的信息,从含义上似乎可以理解为是负面信息,从而影响到后续贷款。

虽然无债一身轻的自由令人怦然心动,但是提前还款还有很多不为人知的套路。

 

一、提前还款有哪些坑?

 

1、提前还款,会上征信


从贷款合同约定看,无论是部分还还是全部还,提前还款都属于一种违约行为,放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。

这一部分,快贷君不多加赘述,各位大佬在借款前可先问清楚,免除后顾之忧。

 

2、提前还款,要交罚息


提前还款属于违约的一种,这种还款行为打乱了金融机构资金利用率,金融机构会损失掉此次借款的所有利息收益。而且在贷款合同中也有明确规定提前还款时的罚息利率(每个银行都不同),如果在合同规定期限内提前还款,就要收取罚息。罚息对于我们来说是违约金,对于银行来说算是一种补偿金。

每家银行收取违约金的额度不同,通常会在借款合同中就有说明。

 

3、提前还款,无法再借


对于提前还款,如果下次再找同样的金融机构贷款,他们不会认为你有理财实力,快速获得资金。而是判断你是利用贷款资金做别的短期用途;另外,很多网贷都不支持这种“提前还款后,再续贷”的服务,认为有违规行为,这种也是风险高的客户,可能在下一次的借款(续贷)中就会出现逾期不还。

 

说明白一点,还是因为你让这些金融公司没有赚够钱,所以他们就会把贷款给那些“老老实实”还款的客户。


二、什么情况下不建议提前还款?

 

1、房贷


买房最好不要提前还款,因为房贷利息是所有贷款利息中最低的。其次,如果将提前还款的资金投入到高于房贷利率的理财中,就可以依靠差价赚钱,而不会白白损失掉储蓄已久的存款。

 

2、公积金贷款


同样,公积金贷款只适用于房贷中的组合贷款,经历了几次降息后,现在公积金5年以上贷款利率已经降到了史上最低。与其提前还贷,还不如将这部分钱拿去做其他更有效益的事。

 

3、等额本金还款期已过1/3


等额本金是将贷款总额评分成本金,根据所剩的本金计算还款利息。也就是说,越往后所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大,所以不建议提前还贷。

 

4、还贷年限已经过半


如果贷款的年限过半,就意味着你已经将超过一半,过一半的贷款利息都在前期的还款过程中偿还了,剩下的月供中绝大多数也都是本金,所以在中后期提前还贷也是不划算的。

 


三、什么情况下提前还贷比较合适?

 

1、月入不少,却月月光


月入过万依旧穷困潦倒,收入像风,总是不知不觉消失得无影无踪。如果你是月光族,想要通过提前还贷的方式,避免自己乱花钱,倒也未尝不可。

 

2、想要申请二次抵押贷款


不少房产抵押贷款对房贷已缴额度有要求,以快贷网颇受欢迎的一款房抵贷产品为例,额度高的同时也需要房产为全款房。


标签: