买房的时候相信很多人都面临过这样的问题，那就是月供多少合适？月供太多压力大，月供太少战线长。其实决定自己的房产月供贷数额，主要参考自己的还款能力就好，而评估还款能力，需要参考还贷能力系数。

房贷还贷能力系数

一个人的还贷能力系与其自身的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况有关。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好，那么他的还贷能力系数就会越大，反之则会越小。

举两个例子：

1.还贷能力系数是0.4的话，月收入为8000元，您每月可以还款3200元

2.还贷能力系数是0.5的话，月收入8000元，您每月可以还款4000元

商业贷款还贷能力系数

商业贷款还贷能力系数一般是0.5，假如一度夫妻的月收入是1万元，那么月还款能力是5000元，可以贷到每月还款5000元的贷款。

公积金贷款还贷能力

公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的，十年以内（含十年）为35%，十至二十年（含二十年）为40%，二十年至三十年为45%。

众所周知，买房关系到很多费用的支付，月供只是其中一项。首先在交房时，第一件事就是装修，装修费用不是一笔小数目；其次住房期间，还需要缴纳物业费、供暖费、24小时热水费，如果你购买的房子距离上班地点很远，你还要考虑到交通费用。以上都会间接的影响到你决定的月供数额。

总的来说，房产月供贷的月供金额分为3种等级：

1.占比收入的30%

对收入稳定、已经结婚生子的购房者，可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出，应该适当减少月供占家庭收入的比例。

2.占比收入的40%至45%

如果购房者工作稳定，又未婚或已婚没有孩子，那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小，用于其他生活方面的花费比较少，个人年龄也比较小，还款能力还比较大，所以，可以考虑将房贷月供制定得高一点。

3.占比收入的50%

根据中国银监会发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。也就是说，如果您的月供超过了自己或全家收入的50%，那么这个房贷的压力可能已经影响到您的生活质量了。