快贷网小编了解到，从去年年底开始，信贷紧缩的政策已经成为了很多人的"痛点"。

此外，银行对借款人进行评估时，为了减少对家庭支出标准(HEM)的依赖，开始进一步询问借款人的财务状况并进行核实的措施，也让更多的人和贷款无缘。而在新政策当中，更是将提高信用等级纳入其中。

（信用分数决定了你的信用等级）

银行或其他机构在进行贷款之前，除了要审核借款人的家庭支出、是否有稳定的收入、是否有足够的存款等条件以外，借款人的信用报告(Credit File)也成为一项关键的参考条件。

但是，每个人的消费习惯不同，守信程度也因人而异，信贷机构是如何判断该把钱借给谁呢？

一、什么是信用报告

有些朋友可能会对此表示疑惑，到底什么是信用报告呢？其实，信用报告就是你信用历史的记录，它可以包括你过去申请信贷的资料；信用卡、个人贷款和抵押贷款的还款历史信息；以及与信贷和破产有关的法院令状和判决等其他公开资料。

（信用报告样板）

许多人会把信贷等同于信用卡、个人贷款或住房贷款等，其实不然。除了银行和金融机构，任何提供至少7天付款期限的公司也可以作为信贷提供者，其中便包括移动电话、电力和天然气公司。

通过信用报告，银行或其他机构便可以更加清楚的了解你的信用承诺和过去的信用行为，从而判断你将来偿还信用卡、贷款或其他服务费用的可能性，最终决定是否要为你提供信贷服务。

在澳洲，你不需要主动创建自己的信用报告。当你首次申请与信用相关的服务时，属于你的信用报告就会自动产生。

二、信用报告内都包含什么

既然信用报告对于一个人这么重要，那么信用报告内都包含哪些信息呢？

一般来说，信用报告会包括以下内容: 

粗略来看，信用报告中总共包含了11个大项。只要你有过不良信用史，都会被如实记录下来。

那么我们该如何避免在个人的信用报告中画上污点呢？

三、信用报告上的“污点”

所谓知己知彼百战不殆。

想要尽量避免不良记录，首先就要清楚，在什么情况下会在自己的报告中留下污点。

根据ASIC官网显示，如果你不偿还债务，你的信用提供者可能会把你的债务转给债务催收人，或者向信用报告机构报告你的债务，并要求他们在你的信用报告上记录违约情况。这可能包括你未支付的水电煤网费用，或电话费用。

具体来说，信贷提供者只有在下列情况下才可申报你的债务:

信贷提供者在提交有关你的逾期付款的报告之前，必须提前通知你相关事宜。通常的信用合同或服务协议中，都会解释债权人何时可能向信用报告机构进行报告。

一般来说，违约记录会在信用报告中保留5年。如果你偿还了债务，列表仍会保留，但是你的信用报告会显示你已经偿还了债务。

当你申请贷款时，例如住房贷款或商业贷款，就可能因为信用报告有过违约记录而被拒绝。因此，从一开始就维持一个拥有良好记录的信用报告相当重要。

四、如何维护良好的信用报告

那么，我们平时该如何维持一份良好的信用报告呢？

第一，也是最重要的一点，一定要按时偿还贷款和支付账单。对于在澳洲的朋友来说，可以和信贷提供者签订直接扣款协议(Direct Debit)，只要你账户里的金额充足，到了付款日银行就会自动付款，十分便利。

其次，记录你的信用承诺。我们在申请信用服务之前一定要做好功课，并且记录你做了什么样的信用承诺。此外，不要过于频繁的向银行及信贷机构申请信贷相关服务，这可能会让它们觉得你处于财务压力之下。

第三，如果你搬家或更新了联系方式，一定要通知银行和其他信贷机构。这样他们就可以把账单转到你的新地址。否则，如果你不支付这些账单，你的信用报告上就会列出违约记录。

最后，养成定期查看信用报告的习惯。在澳洲，有很多公司每年都可以提供一份免费的信用报告，根据报告内容你就可以更加详细的了解自己的信用评级了，提前做好预防措施了。