时值开春，正是贷款行情逐渐走高的阶段。年前被使用完的银行授信额度全部放开，贷款产品琳琅满目，为有资金需求的人群提供了极大的便利。

（贷款难申请）

但是贷款产品虽多，对贷款申请人的限制也多，尤其是无房无车缺乏资产证明的工薪族，好像除了社保、公积金，能用来作为贷款资质证明的途径就没有了。

其实，还有一种贷款，不仅对资质要求相对简单，还有利息低放款快的优点，这类贷款就是保单贷。

不同于网贷的高利息，保险单贷款利率相对较低，而且只要向银行及金融机构出具保单就可以，适合没有房产或其他资产可供抵押的人。

但是，并非任何险种都能拿来贷款。

保单贷款是将投保人所持有的保单抵押，借到的钱实际上是这份保单所内含的现金价值。通俗来讲，就是投保人退保或与保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。

由于所贷款项其实是保单的现金价值，因此保险期间较短、现金价值较少的医疗险、意外险等产品不能进行保单贷款。一般来说，寿险以及分红和年金类的长期险现金价值较高，因而都可以办理借款。不过，这类产品在第一个保单年度甚至前几个保单年度现金价值很低或者为零，因此会有“投保一定时间或缴费满一定次数才能申请保单贷款”的要求。

需要注意的是，保单贷款期限很少会超过半年，因此仅适合用于短期资金周转。借款人也切记定期还款，如果发生逾期或欠缴就会抵扣保单的现金价值，保单现金价值一旦为零，保险合同就自动终止了